再见，纸币！昨天，中国商务部宣布：中国进入数字货币时代！
- 2020/8/19
- 来源：深圳市远信达财税咨询有限公司
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昨天，商务部发布重磅文件，公开宣布：在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的试点地区，开展数字人民币试点，由人民银行制定政策保障措施。先由深圳、成都、苏州、雄安新区等地及未来冬奥场景相关部门协助推进，后续视情扩大到其他地区。全面深化试点地区为北京、天津、上海、重庆、海南、大连、厦门、青岛、深圳、石家庄、长春等28个省市（区域）。
这还仅仅是一个开始，按此前计划，今后两到三年时间，全国会有30%至50%的M0被央行数字货币替代，基本实现央行数字货币全国范围推广，平常的现金使用大部分会被替代。最近多家媒体报道，在央妈批准下，工、农、中、建四大行开始大规模内测数字人民币，为数字货币正式落地进行最后测试。这意味着纸币时代即将成为历史，我们即将进入全新的数字货币时代，那些遍布各地的取款机、银行网点开始进入寿命倒计时。那么，央行的数字货币到底是什么东西？为什么有那么大威力？说数字货币可能太专业，我们换个接地气的说法：数字货币就是数字化的人民币，或者干脆叫电子版人民币。它并不是我们银行卡里的一串数字，它有面额、有数量、能分开。从内测照片我们可以看到，它的面额可以细分到“一元”。这就很明白了，数字货币就是住在你手机里面的现金，无论是网购还是线下买东西，打开手机钱包一键搞定。有人可能会说，那它跟支付宝与微信支付没什么区别啊！它们之间的区别非常大，其中最本质的区别就是数字货币是法定货币+电子货币+支付平台的结合体。
这一点我们从它的简称“DC/EP”就能看出来：DC=digital currency，是数字货币的意思；EP=electronicpayment，则代表了电子支付。而微信支付宝只是一个第三方支付平台，最后还是要找银行结算，非常麻烦。当然，数字货币还有更牛逼的地方，一场改变中国商业、经济的大颠覆势在必行。有人一提数字货币立马联想到比特币、天秤币，但是我们央行的数字货币和这些加密货币完全不一样，它具有国家信用，与法定货币等值。但是，在通信网络不好的地区，或者手机欠费断网了，微信支付宝就没有用武之地了。央行法定数字货币可以完美解决这些问题，它不需要网络就可以离线支付，只要手机有电，打开电子钱包就能轻松完成支付。央行数字货币与普通银行账号相比，最大的差别是颠覆了银行账号体系，取而代之的是一个统一的电子钱包。这意味着我们不用再去每个银行开户办卡，只需下载数字货币APP。换句话说，混乱的银行卡时代结束了。同时，我们也不必再去微信支付宝绑定银行卡，线上线下消费，直接支付数字货币就行了！央行数字货币一出世，毫无疑问假币就没有存在的空间了。另一方面，数字货币的交易信息可以被监控，那么传统纸币的匿名特性就不复存在了。说得直白一点，每个人的钱花向了哪里，央行一清二楚。这意味着洗钱、逃税、恐怖融资等犯罪行为的温床被打掉了。当然，数字货币也保留了一定的匿名支付需求，对普通人而言，每天几十、几百块的小额支付仍然可以实现匿名。从货币发展史来说，货币向低成本、可靠、便捷的方向发展是不可逆的趋势。我们不妨想想，从贝壳到银锭到纸币，钱的形态正变得越来越自由，那么纸币过后就必然是数字货币。同时，纸币、硬币的发行、防伪、印制、回笼、贮藏各个环节都需要成本，在数字货币时代，这些缺点通通消失了。我们都知道，传统纸币发行后，对它的流通基本上没有任何有效的监控手段，它干了什么、买了什么都无从得知。而数字货币能随时采集、计账、流动的数据，通过大数据分析，就能为货币投放、货币政策的制定与实施提供真正有价值的参考。简而言之，国家的宏观经济调控将变得更加精准高效，超发货币造成通货膨胀的风险将大大降低。毫无疑问，当中国成为全球首个数字货币的国家后，我们的出口、进口都会和数字人民币关联。2000年前后，PayPal拉开了第二代移动支付的序幕。今天，数字货币率先在中国诞生，我们揭开了第三代移动支付的篇章。为了这次史诗级的跨越，我们足足准备了6年时间，而这一切都离不开科技的进步，国力的支撑。2014年，央行宣布成立法定数字货币专门研究小组。2018年6月，国家成立深圳金融科技有限公司，致力于软硬件研发、发行和支付通道建设。2019年8月，中国人民银行支付结算司副司长穆长春官宣：央行数字货币已呼之欲出！2019年10月，黄奇帆明确指出，中国人民银行很可能是全球第一个推出数字货币的央行。2020年4月16日，央行正式宣布：数字货币成功内测，率先在苏州相城区落地应用！目前，当地各区级公务员的一部分工资已经变成了数字货币，成为了全球第一批使用法定数字货币的人。图：网传相城区数字货币图
这真是神奇的2020年！我们碰到了新冠，遭遇了开工、高考各种延期，见证了数字货币时代的到来！
赶不上首批数字货币的人也不要着急，除苏州外，央行在深圳、雄安、成都等城市也开始了封闭测试。只要在这些试点城市通过，我们相信数字货币很快就将走向千家万户！二战后，美国通过《布雷顿森林协议》，确立了以美元为中心的全球货币金融体系，从此国际货币定价权牢牢掌握在美国手上。1973年，美国、加拿大等15个国家成立SWIFT（环球同业银行金融电讯协会），国际大宗商品的交易、投资，都必须经过它结算，不仅费用高，而且流程复杂漫长。而在美元霸权背后，是一张无处不在的货币结算网络——SWIFT，这是美元成为美金的技术支撑。SWIFT建立至今，已经快50年了：1973年，来自美国、加拿大和欧洲的15个国家的239家银行正式成立SWIFT，建立一个为世界各国银行结账的计算机网络系统。50年后，SWIFT已经成为一个连接超过1万家金融机构，覆盖全世界200多个国家和地区的大系统。虽然表面上SWIFT是国际组织，但是美国借助设立在纽约的信息交换中心，事实上控制了SWFIT平台，拥有极大的影响力。中国数字货币的诞生，毫无疑问会给美元霸权、SWIFT结算体系带来巨大冲击。因为，当大家都使用数字货币，美元就没办法垄断国际贸易结算了。现在，中国成全球第一个推出数字货币的中国，这意味着我们在未来的货币竞争中抢占了一个非常有利的位置。事实上，在中国推进数字货币的同时，美国就发布了《数字货币白皮书》。2019年7月，美国国会在半个月内连续召开3场数字货币（Libra）专场听证会，试图率先建立数字货币领导力。说白了，随着世界各国相继开进战场，数字货币进入了大国博弈的时代，中美又将在这个领域展开激烈竞争！不管怎么样，我们先给国家的进取与创新点一个赞，祝愿我们在这场没有硝烟的战场上拔得头筹！两千多年前，秦始皇御宇内而定六国，中国首次用上了统一货币，随之开创了遥遥领先世界的经济、文化盛世。两千多年后，又是一次货币大变革，历史注定，我们将揭开民族伟大复兴的新篇章！